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永利这个娱乐平台是真的吗·微信刚刚推出的重疾险,值得买吗?

发布时间: 2020-01-09 16:04:41     人气: 4276

永利这个娱乐平台是真的吗·微信刚刚推出的重疾险,值得买吗?

永利这个娱乐平台是真的吗,在国内bat等互联网公司,影响力非常大,随着这些公司开始涉足保险,深蓝君每天都会遇到很多朋友咨询。

中国备案的保险产品有上万款,其实值得一说的并不多,既然是腾讯爸爸和阿里爸爸主推的产品,我们还是有必要为大家分析一下。

今天深蓝君就通过 30 款重疾险对比分析,争取为大家带了重疾险详细的购买意见,主要内容如下:

1、微信vs支付宝,哪款重疾险值得买?

2、30 款一年期重疾险分析,哪款好?

3、挑选重疾险,这个问题一定要知道!

之前深蓝君在《微医保vs好医保,哪款值得买?》中,详细对比了微医保和好医保的区别,这些互联网巨头掌握了大量的流量,可以使自己销售的产品获得更大的曝光。

不过国内消费者金融知识普遍匮乏,很多人还会听小消息追涨杀跌购买股票,而对保险也会存在不少误解,深蓝君就收到了这样一条留言:

你好!希望能点评一下支付宝的 “好医保 • 重疾保障”,因为我看了一下,同样对于我个人 50 万保额,我前几天投的保险要几千块,而这一款只需要 908 元。今天看到这一款 “好医保•重疾险”,就很想把前几天投保的给退了。

这个朋友的留言比较有代表性,也能代表一部分人的看法,很多人因为便宜且可以续保到99岁,就想当然的买了。

事实真的是这样吗?这些看似很便宜的保险都是一年期重疾险,一年期重疾险存在如下两大硬伤:

费率会变动:一年期重疾的价格会随年龄的变化而变化,也许年轻时很便宜,但后面会越来越贵;

存在续保风险:大多产品都不保证续保,如果产品停售或身体健康发生变化,都可能会影响下一年的续保,想买也买不到了。

所以无论销售页面上如何暗示可以续保 100 岁,我们还是要知道里面的风险,这种一年期的重疾险,如果产品停售,想续保就没办法续保了。

而深蓝君推荐的长期重疾险,比如保到 70 岁,这种长期险无论个人身体变化,还是产品停售都不会影响已经购买的保险的,因为在合同生效时 ,就已经确定了保障时间,是一份长期合同。

所以一年期的重疾险更适合毕业不久预算不多的年轻人,或者已经购买了长期重疾险,但是想通过一年期保险增加保额的人。

我们知道了一年期重疾的优势和不足,深蓝君对市场上的产品进行了筛选,今天对比的产品主要如下:

泰康在线微医保·重疾

中国人寿一年期成人重疾

平安健康 i 康保 · 重疾

国华人寿百病百万重疾

众安保险乐活 e 生

中国人保健康好医保·重疾

众安保险尊享 e 生重疾

天安财险一年期成人重疾

大都会人寿天下无极

泰康在线儿童重疾综合保障

泰康在线百万重大疾病险

众安保险小米大病保

平安健康个人重大疾病保险

太平财险宝贝无忧少儿重疾险

中韩人寿少儿全年重疾保险

众安保险老年人重大疾病保险

话不多说,直接上图:

直接说结论:

如果追求稳定性:如果真的没办法负担长期重疾险,那么深蓝君建议购买国华百病百万重疾险,这款产品虽然是一年期的产品,但是保证续保的产品,不会因为个人身体健康变化而无法续保。

如果追求额外赔付:众安 e 活一生和平安健康 i 康保都有特定疾病双倍赔付,这样杠杆会更高一些。

下面我们会为大家进行具体的产品点评,希望给大家带来详细的购买决策。

1、国华百病百万重大疾病保险

这款产品是国华人寿推出的产品,最大的特色是保证续保。

保证续保:每年期满时不会因为被保险人健康变化等原因拒绝承保,直至发生理赔;

保证费率:续保费率仅随被保人年龄的变化而变化,不会因为个人身体原因而单独加费。

这款产品是几款产品中唯一一款保证续保的产品,所以从续保条件来讲,这款产品毋庸置疑是最好的。只要不发生轻症和重疾的理赔,就不用担心续保。

深蓝君也电话咨询过客服,这款产品停售是可以续保的,在投保须知里面有说明是保证续保的产品。

60 种重疾 50 种轻症,在所有的保险中并不是最突出的,但保险业协会规定的 25 种重疾已经占了 95% 的赔付情况,所以保障也是足够的。

虽然一年期重疾险费率每年会增长,但作为年轻人预算不多时的过渡产品,还是可以接受的。

2、泰康在线微医保 · 重疾

作为微信上线的第二款产品,给人的第一感觉就是便宜!那它还有什么其他特色呢?

这款产品是常见的一年期重疾险,由于没有轻症保障,所以在各个产品中是最便宜的,所以才会有朋友会被价格所吸引。

本文的开头,深蓝君介绍过一年期重疾险的通病,无外乎续保问题和自然费率问题,这里就不再过多阐述。

在本次测评过程中,深蓝君可以感受到微保客服的专业和耐心,不仅客服回答迅速而且态度也很好。

除了价格便宜,这款产品有赠送绿通服务,且承诺 15 个工作日完成理赔,年轻人购买这款一年期产品,作为临时过渡,感觉也是不错的。

4、支付宝好医保 · 重疾

好医保重疾险也是之前用户咨询的热点产品,在产品销售页面我可以看到:

这款产品可以续保至 99 岁,并且也是支付宝精选的产品,宣传页面介绍是2017年的优选产品。

并且投保须知中用加粗字体标明,最高续保 99 岁,不会因为被保险人健康状况变化而无法续保,并且在产品销售页面也有明确的展示。

那么这款保险真的就没问题,就可以放心购买了?

在保险条款中,深蓝君发现这款产品是一年期的重疾险,如果产品停售了是否能续保呢?带着这个问题,我拨通了客服电话。

客服反复表示这款产品就算下架了,也有新的产品升级,并没有正面回答我的问题。

不过在我的多次追问下,客服终于表示停售是无法续保的,但还不断提示我这款产品停售的几率是很小的。

这就是我了解到的详情,这里仅仅陈述事实,具体如何选择,大家可以结合自己的需求来看。

3、平安 i 康保重疾 vs 乐活 e 生

这两款产品都是可以特定疾病翻倍赔付的,特定疾病没有太大差异,大多都是高发疾病,包括白血病、肺癌、肝癌、脑癌、脑中风后遗症、急性心肌梗塞等。

有兴趣的朋友可以关注一下,这里就不过多说明了。

一年期重疾险除了续保存在不确定的因素,我们再看价格真的便宜吗?

深蓝君以 30 岁男性,30万保额,分别购买微医保重疾险、康惠保到 70 岁为例,看看二者保费的差异:

微医保重疾:保到 70 岁需要每年缴费,刚开始便宜,后续随着年龄的增长,保费增长较快;

百年康惠保:只需要交 20 年,就能保障到 70 岁,并且每年缴费都是相同的。

我们看2个关键的时间节点:

50岁时:当年的微医保重疾险年交保费3300元,已经超过康惠保每年2千元的保费,此时康惠保已经无需缴费,但是保障还在;

55岁时:微医保重疾险总保费已经超过康惠保20年总保费,而且后续每年还需要继续缴纳;

所以从总保费的对比,可以直接看出一年期的重疾险总保费支出远大于康惠保,这就是采用了自然费率和均衡费率的本质区别。

这种一年期的重疾险仅仅是年轻时便宜,作为临时过渡是可以的,但是且不可因为便宜而退保已有长期重疾险,这样就得不偿失了。

正如深蓝君之前提到的,买保险不能只看价格,还得要多方面考虑,适合别人的未必适合自己。

一年期重疾险最大的问题就是续保以及每年缴费的问题,从我自己的角度来讲,我不会购买这些产品的,甚至连公司免费团体险我都不会太在意。

因为工作可能变动,产品可能停售,身体可能存在变化,只有长期险重疾险才不会有类似的问题。

同样之前深蓝君也分析过万能险附加重疾险,以及一款保险什么都能保的产品,这些产品无一例外,都是背后隐藏着不小的硬伤。

大家可以通过《万能险附加重疾险,为什么不推荐?》和《那些全能保的保险,都有哪些坑?》两篇文章看到测评。

今天不是想说一年期重疾险不好,而是希望大家在投保前充分的认识这份保险。

如果不了解这份保险,无论是在微信、支付宝、同学、还是亲戚手中,都有可能买到不适合自己的保险。

说到底买保险一定要适合自己,不能只盯着产品看,也不能只盯着价格看。

希望今天的文章能给你一些启发,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

看来挑选一款保险,还真的不简单 :)

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